Usted no pensaría que los contratistas independientes necesita un seguro de Compensación de Trabajadores – ¿Pero

Usted tiene la pluma en la mano, listo para firmar un contrato de cliente nuevo, y luego usted echa un vistazo a la letra pequeña. Se dice que para conseguir el trabajo, su empresa necesita para llevar a cinco tipos diferentes de seguros. Eso no puede ser cierto! O ¿no?

Si ya tienes E & O, responsabilidad civil y seguro de pequeños negocios de propiedad, no está usted asegurado para casi todo? ¿Por qué usted necesita para obtener compensación de trabajadores y de empleadores la responsabilidad, también?

Además del hecho de que muchos estados tienen leyes que exigen a las empresas con empleados W2 para llevar a la cobertura de compensación de trabajadores, estas políticas simplemente proporcionar una cobertura que otros tipos de seguros de empresas no lo hacen. Para proteger sus propios intereses, sus clientes quieren estar seguros de que usted es la suya la protección.

Responsabilidad frente a otros tipos de seguros

En primer lugar, es útil para entender la diferencia entre una póliza de responsabilidad civil y otros tipos de seguro:

• Las políticas de responsabilidad están diseñados para proteger su negocio de los altos costos de las demandas cubiertas o reclamaciones similares de seguros, y cualquier acuerdo que un tribunal le ordena a pagar por ello.

• Otros tipos de políticas comerciales, tales como la propiedad de la pequeña empresa o el seguro laboral contra un borrador, el reintegro de su negocio por todo o parte de los costes reales de las reclamaciones previstas, tales como la sustitución de una pieza dañada de las facturas médicas o de hardware.

Así que dependiendo de en qué situación puede terminar tratando – un daño pleito, lesión o físico a la propiedad – Hay que tener diferentes tipos de seguros que cubren completamente. Los diferentes tipos de pólizas de seguro frente a las situaciones involucrar a los diferentes, también: Algunos responden a las demandas de los clientes y otros fuera de su negocio, mientras que otros están diseñados para las reclamaciones de sus propios empleados o subcontratistas.

¿Cómo responde cada política

Vamos a hablar de cómo los distintos tipos de pólizas de seguro respondería en caso de un control sobre la lesión de trabajo. Supongamos que uno de sus empleados está trabajando en el sitio de un cliente y sufre una grave lesión de espalda mientras se mueve una pesada pieza de equipo:

• No cubiertos por responsabilidad civil general. Su póliza de seguro de responsabilidad civil cubre las reclamaciones de daños físicos por lesiones corporales o daños a la propiedad. Está diseñado para proteger su negocio contra el alto costo de los litigios derivados de los incidentes que ocurran en sus instalaciones o en otros lugares cubiertos donde normalmente la conducta empresarial. Si se tratara de un cliente que fuera a demandar más de un daño causado por usted o uno de sus empleados, su póliza de responsabilidad civil general, que responden. Sin embargo, una demanda de uno de sus propios empleados, alegando que su negocio es responsable de sus lesiones en el trabajo de nuevo, no estaría cubierto.

• No están cubiertos bajo el seguro de propiedad. Su propiedad de pequeñas empresas póliza de seguro cubre sólo daños a la propiedad, no lesiones corporales. Así que si su empleado que cae pesada pieza de equipo después de sufrir la lesión, esta política podría pagar por los daños y perjuicios causados a los equipos o la construcción de la – pero no ayudaría a pagar los gastos médicos de sus empleados.

• No cubiertos por responsabilidad civil profesional. Su responsabilidad profesional o de E & O la política de seguro que protege sólo contra los pleitos en los que un cliente alega que los actos de negligencia de su empresa, errores u omisiones que les causó una pérdida económica. Una vez más, no hay cobertura de lesiones corporales graves a un empleado.

• Cubierta! La política de su compensación de trabajadores cubre los gastos médicos y la discapacidad de sus empleados en caso de una enfermedad o lesión, como en este caso. Por lo tanto, si el empleado va a faltar al trabajo por algunas semanas mientras se recupera, se le pagará una parte de los ingresos que perderá. También pagará las facturas de las visitas al médico, medicamentos, pruebas diagnósticas, el tratamiento o las estancias hospitalarias directamente relacionadas con la lesión en el trabajo. Por lo tanto, si su empleado se lesiona en el trabajo y tiene una cobertura obrero un borrador, no tendrá que pagar los costos de su bolsillo.

• La política de responsabilidad de su empleador, por lo general se incluye como parte de la política de compensación al trabajador, protege a su empresa debe un reclamo de los empleados que su lesión o enfermedad fue causada por negligencia de la empresa o el fracaso para proporcionar un lugar de trabajo seguro. Así que si el empleado en este caso lo demanda, esta póliza paga los gastos legales y cualquier acuerdo, el tribunal puede ordenar que usted pague, hasta los límites establecidos.

Pero yo sólo soy una operación de una sola persona!

¿Y si no tienen ni siquiera los empleados? ¿Puede su cliente todavía insisten en que usted lleva un borrador de los trabajadores? En resumen, sí.

En muchos estados, a menos que el cliente puede demostrar que usted, su subcontratista, un seguro de tus propios trabajadores de compensación, que será automáticamente cubierto por la póliza a la empresa contratante, el cargo a la empresa que emplea. Y, por supuesto, el cliente no quiere eso. Así que, aunque su estado no lo requiere para una persona, empresa, puede que tenga que comprar cobertura sólo para satisfacer las necesidades de su cliente.

Si utiliza los subcontratistas, que pueden estar exentos de los requisitos de obrero de su estado de seguro de compensación – pero por otro lado, algunos estados exigen a las empresas para cubrir 1.099 contratistas. Es por eso que muchas pequeñas empresas de hacer lo que sus clientes hacer: exigir a sus contratistas independientes propia para llevar a la política de sus propios trabajadores, seguro de compensación, por lo que no tiene que pagar por su cobertura de sí mismos.

Jim Cochran es el dueño de TechInsurance, un seguro en línea negocio de la compañía cita, la prestación de servicios de seguros a las pequeñas empresas de TI y contratistas independientes. Para más información sobre los trabajadores seguro de compensación para los contratistas independientes, visite TechInsurance.