Siete trampas peligrosas a evitar si se realiza Refinanciación
Ha habido mucho interés en refinanciación de hipotecas desde que estalló la crisis de vivienda y las personas se enfrentan a ejecuciones hipotecarias. Los propietarios de viviendas cuenta de que es una manera de disminuir sus obligaciones mensuales, mientras que aún permanecen en sus hogares. Por supuesto, cada vez que tienen los prestatarios ávidos, no van a ser las estafas y los prestamistas deshonestos que buscan hacer dinero a costa de las desgracias de otra persona. Es una buena idea para refinanciar, especialmente cuando las tasas hipotecarias son tan bajos, pero hay algunas trampas que necesita para tener en cuenta al hacerlo, si usted está haciendo una financiación de Madison o uno en Los Ángeles, CA.
1.Watch de sanciones por pago anticipado. Aunque la mayoría de la gente piensa de ellos como algo que tendría que pagar si se reembolsaron sus préstamos en un tiempo más corto que el acuerdo original estipulaba, que se puede aplicar a refinanciar los préstamos, también. Averigüe con anticipación si van a ser objeto de sanciones por pago anticipado, y si los hay, elegir otro prestador. Estas sanciones pueden ser muy grandes.
Para 2.In para refinanciar su casa, usted va a necesitar para tener una nueva valoración por hacer. Cuando el prestamista se entera de los resultados de esta evaluación, que puede dar lugar a una reevaluación de su casa. Si el valor de su hogar ha disminuido, usted puede conseguir una rebaja de impuestos de propiedad, sin embargo, si el valor se ha incrementado desde la evaluación anterior se llevó a cabo, es posible que se enfrentan a un aumento sustancial de impuestos a la propiedad. En ese caso, será su refinanciación realmente que algo bueno?
3.Although hipotecas de tasa ajustable (ARM) a menudo tienen menores tasas de interés que los hacen atractivos para aquellos que desean refinanciar, usted necesita para saber si el precio más bajo sólo un truco para conseguir su negocio. Algunas de estas armas atraer a los clientes con intereses bajos por un período corto de tiempo, y entonces las tasas de interés de volver a mayores de lo que eran originalmente.
Refinanciar 4.A le costará tanto los honorarios y costos de cierre, al igual que su hipoteca original lo hizo. Tome una mirada cercana a la cantidad que va a terminar pagando. Se le puede costar más para refinanciar a la disminución de la tasa de interés es la pena.
Prestamistas 5.Cuando hablar hasta los puntos positivos de cualquier tipo dado de préstamo, por lo general hay oculto negativos que no vamos a discutir con usted. No se deje atrapados en una situación como esta. Pasa algo de tiempo la investigación de un prestamista le dice que parece demasiado bueno para ser verdad.
6.One tipo de refinanciación que se ha convertido cada vez más popular para los estadounidenses mayores es una hipoteca inversa. Este es uno de los tipos más costosos de los préstamos que puede obtener, y hay un montón de peligros ocultos que no se especifican en el contrato que firme. Por ejemplo, cuando usted hace un pago mensual de la hipoteca, impuestos, seguros, y otras cosas que se tienen de él antes que el dinero se pone en el pago al principio de su préstamo. Con una hipoteca inversa, a pesar de que su contrato dice que usted recibirá $ x por mes, lo que realmente se esta cantidad menos el pago de los impuestos, seguros, y todo lo que estaban pagando.
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