Salud del corazón y cáncer de Póliza de Seguro – El cáncer y accidente cerebrovascular Consejos Cobertura de Seguro de Compras
A la salud del corazón y cáncer de póliza de seguro que se conoce comúnmente como un complemento por enfermedad grave. Planes de pago del tomador una suma determinada a tanto alzado de pago en efectivo en el diagnóstico de accidente cerebrovascular, ataque al corazón o cáncer en peligro la vida. La suma global de pago en efectivo y el proceso de aprobación (suscripción) es diferente dependiendo de la compañía de seguros que venden el plan de enfermedades críticas. Este plan de compensación de estilo se llama seguro de indemnización. Indemnización de “compensar” a las personas para una pérdida financiera. Pérdidas económicas que las facturas del médico o del hospital.
Si un consumidor de seguro médico está leyendo este artículo es porque están especialmente interesados en la cobertura relacionada con el cáncer y el corazón. Personas en los Estados Unidos hay dos rutas principales para asegurar cosas como el cáncer y accidentes cerebrovasculares. La principal manera de cubrir estas enfermedades tiene un HDHP (plan de salud con deducibles altos) que también se conoce como seguro catastrófico. Estas políticas son decentes a cubrir las “cosas grandes”, pero las primas mensuales no son baratas, usted tiene que calificar médicamente, aumenta la tasa de todos los años, y algunos planes tienen deducibles altos. El deducible es la cantidad de dinero que usted paga de su bolsillo antes de que la compañía de seguros paga. Deducibles típicos en el mercado de seguro de salud individual es de $ 2,500, $ 5,000, $ 7,500 y $ 10,000. En la mayoría de los casos, el responsable de la cantidad del deducible y la compañía de seguros tiene que pagar las facturas por encima y más allá de la franquicia. Los individuos también pueden saltar a una póliza de seguro de grupo, pero esto generalmente significa trabajar para otra persona y es una historia diferente, entonces el individuo de mercado PPO.
Si alguien quiere un plan de seguro médico de PPO (Organización de Proveedores Preferidos), te sugiero conseguir un deducible alto para mantener las cuotas mensuales asequibles y que cubren con un deducible de cáncer y accidente cerebrovascular o complementar un seguro o un plan de seguro de accidentes personales. Si usted no puede calificar para un plan de seguro médico de PPO o no puede pagar las primas mensuales, echa un vistazo por enfermedad grave y los planes de seguro de accidentes para cubrir esa brecha en la cobertura. Los planes son cuestión práctica, la garantía, ya un precio razonable.
He aquí los precios de los principales críticos de suplemento de enfermedad con un beneficio de $ 10,000 en efectivo:
Individuo y la cobertura de cónyuge: $ 48.00 USD cada mes.
Cobertura individual: $ 25.00 USD cada mes.
Lesiones personales plan de precios de los seguros: (cobertura por lesiones corporales y no de enfermedad)
Individual – $ 36.00 USD por mes para un plan de $ 10.000.
Individual – $ 29.00 USD al mes por $ 7.500.
Individual – $ 24.00 USD al mes por $ 5.000.
Familia – $ 47.00 USD por mes para un plan de $ 10.000.
Familia – $ 41.00 USD al mes por $ 7.500.
Familia – $ 35.00 USD al mes por $ 5.000.
En el presente artículo que estoy escribiendo sobre el cáncer y los planes de seguro de accidente cerebrovascular que pagan hasta $ 10,000 dólares de los EE.UU.. Los planes no se consideran seguros. Estos planes son de indemnización, que son una forma de seguro de compensación. Los usos más comunes de la suma a tanto alzado con los planes de las enfermedades críticas son para cubrir la visita la sala de emergencia inicial, pagar otros deducibles de seguro de salud, el reentrenamiento laboral, la matrícula de la escuela, y básicamente cualquier forma de tratamiento que el asegurado quiere.
Un cáncer de corazón y de la política de seguro de salud puede ser utilizado para complementar un HDHP existentes (plan de salud con deducibles altos) o se utiliza como un plan de la enfermedad crítica personal. Una habitación típica de emergencia factura visitar ya sea proviene de una lesión corporal accidental o un ataque cerebral / corazón. Muchas personas en los Estados Unidos tiene una familia deducible de $ 5,000, $ 7,500 y $ 10,000. La preocupación fundamental de los planes de alta catastrófica deducible es la exposición al pago de deducibles que cuando llega el momento de la sala de emergencias. De gastos médicos mayores planes PPO con deducibles altos gran trabajo para pagar las cuentas grandes, como los trasplantes de órganos, el cáncer, y eso es lo que están diseñados. Sin embargo, los planes están expuestos a que visite la sala de emergencia inicial, que es donde hay un montón de planes de seguro médico al límite de la franquicia.
Para resumir algunos consejos generales sobre los planes de la enfermedad crítica y los medios para asegurar el cáncer y los gastos relacionados con el corazón:
1. Obtener un HDHP con el deducible más alto posible para mantener el costo mensual asequible. Para tener una cita rápida en las grandes compañías de seguros de salud PPO en su línea salto de estado y el uso de sitios web de la compañía de seguros que le permiten ver todos los precios de empresa de la competencia de un solo vistazo. Conecte su código postal y todos los que compiten las compañías de seguros médicos disponibles en su estado están claramente detallados en una captura de pantalla. Algo así como la compra de billetes de avión online. Además, usted puede obtener las cotizaciones sin un agente de seguros agresivo en su cara. Mayor sea el deducible, menor será la prima mensual. Al seleccionar un corredor de seguro médico, buscar a alguien que no es un “agente de cautivos.” Si un vendedor comisión sólo funciona para una empresa, por supuesto, estarán sesgadas. Los agentes que son verdaderos “agentes” representan todas las buenas empresas en su estado y se pueden comparar todas las empresas y ver lo que tiene sentido para usted. Otra ventaja de usar un agente de seguros que representa a varias compañías diferentes es su capacidad para ofrecer más soluciones al aumentar la tasa de venir 12 meses después. Al buscar a una persona importante plan médico PPO el deducible más alto es generalmente de $ 5.000. Si estás buscando un plan PPO familia el mayor de la familia suele ser deducible de $ 10.000. Asegúrese de que la política incluye RX (medicamentos recetados). Muchas grandes compañías de seguros médicos vender planes con deducibles altos catastróficos que no cubren los RX o recetas. Si usted compra un HDHP sin cobertura de RX y digamos que se haga el diagnóstico de cáncer, la política no va a pagar por cualquiera de los medicamentos de la quimioterapia y la política no sirve para nada. Asegúrese de que el plan de salud con deducibles altos tiene una cobertura RX construido en él. Planes sin cobertura de medicamentos recetados están disponibles en línea y las primas mensuales son más baratos. Pero si alguna vez necesitas que el plan para una enfermedad grave que requiere de medicamentos de prescripción, que tendrá que pagar por los gastos de medicamentos de su bolsillo. Planes con un beneficio de por vida cinco millones máximo que se considera bueno para las políticas catastróficas.
2. Cubrir ese enorme deducible con un suplemento de 10.000 dólares enfermedad crítica y un beneficio de 10.000 dólares del plan de seguro de accidentes personales. Este pago será deducible que se da casi un efecto cero deducible de cualquier ingreso ER inicial. Así que el principal plan de seguro médico lo cubre en las facturas médicas grandes (por lo que esperamos), y el cáncer y el seguro de accidente cerebrovascular y un plan de seguro de accidentes de pagar los gastos de emergencia inicial de habitación que no son pagados por el HDHP.
3. Si los planes de gastos médicos mayores son demasiado caros o no se puede calificar, los planes de seguro de accidentes personales y el corazón de cáncer de la póliza de seguro de salud son la aceptación de garantía en la mayoría de los casos y el costo mensual es razonable. Ambos tipos de planes de seguro de compensación (indemnización) se puede utilizar con cualquier médico con licencia o en el hospital.
Adán Santi ha sido un corredor de seguros de salud con licencia desde 2004. Adán es también un Gracie Jiu-Jitsu Cinturón Negro y se ha convertido en un experto en ser aprovechado, hacer que salgan se lesionó, y va a las salas de emergencia. Echa un vistazo a mi sitio web para aprender más y aplicar en línea a las principales industrias del corazón del cáncer de políticas de salud seguros y planes de accidentes personales.
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