Planificación de la jubilación a través de un proceso estratégico de gestión de patrimonio

Entonces, ¿cómo planificar con éxito para su retiro? A continuación se describen los siete pasos en el diseño de un plan de jubilación.

Paso 1 – la disciplina financiera y demorar la gratificación

Planificación de la jubilación éxito siempre comienza con la disciplina de gestión de efectivo, incluso antes de hablar de cualquier estrategia de inversión. Y esto requiere la virtud de demorar la gratificación.

Muchas personas sienten que quieren vivir la vida al máximo. No estoy en desacuerdo, pero es necesario pasar casi cada dólar que gane, de inmediato en el mismo mes, para vivir la vida al máximo?

La razón número uno para las personas a fallar en el logro de su objetivo de jubilación es la falta de disciplina financiera en el retraso de la gratificación. Demorar la gratificación es una virtud importante.

Sus ingresos son para el disfrute de su estilo de vida y propósito de vida, que no tiene otra función. La pregunta importante es ¿CUÁNDO? ¿Cuántos porcentaje de su sueldo líquido se debe dejar a un lado con el propósito específico de su jubilación?

Entonces, ¿cuánto está dispuesto a dejar a un lado cada mes para su plan de jubilación? ¿Está en consonancia con la cantidad que necesita dejar a un lado?

Paso 2 – Fijación de Metas

A) ¿Cuándo le gustaría jubilarse? ¿Tiene definida / edad de jubilación obligatoria que imponen su empresa? Compruebe que con su departamento de recursos humanos. O usted realmente desea dejar de trabajar a una edad más temprana, por cualquier razón?

B) ¿En qué estilo de vida? Revise sus gastos actuales y tratar de determinar cómo se va a cambiar en el retiro. Dos hipótesis principales es si su hipoteca sería totalmente pagado por entonces, y si sus hijos sería totalmente independiente para entonces.

Paso 3 – Hacer un balance de su situación financiera actual

¿Cómo es su balance actual parece? ¿Cuáles son sus activos, que están específicamente destinados a la jubilación, frente a otros objetivos como la compra de un coche de la educación, de vacaciones o los niños. ¿Usted está consiguiendo un rendimiento justo con el riesgo que está tomando, para cada una de sus inversiones existentes? ¿Qué pasa con sus responsabilidades, qué tan pronto puede usted pagar?

De todas formas para ahorrar costos de interés de su responsabilidad actual?

El ahorro de los ingresos por intereses, a través de la refinanciación de hipotecas. Si usted tiene una hipoteca pendiente de $ sustancial 500k o más, y de interés anual del 3,5% o más, usted puede ahorrar más de $ 10,000 en intereses el primer año, a través de la refinanciación de la hipoteca de su casa.

Paso 4 – Entender su perfil de riesgo

** Este es el paso que la mayoría de la gente (incluyendo a muchos asesores financieros), se equivocaron.

Es mucho más que sólo la inversión en función del perfil de riesgo, es decir. si usted tiene baja tolerancia al riesgo, invertir en productos de bajo riesgo, si usted tiene alta tolerancia al riesgo, invertir en productos de alto riesgo. Eso es lo que escuchamos todo el tiempo.

Esta es una de las zonas más difíciles que muchas personas cometen errores. Una vez más, hay un problema, tanto en la exposición sobre y debajo de la exposición al riesgo. La mayoría de la gente a entender el problema de la sobre exposición a los riesgos, pero ¿qué pasa en la exposición?

La renuencia a asumir cualquier riesgo, por ejemplo, ver las pérdidas a corto plazo en el capital, resultará en una reducción en el crecimiento a largo plazo en capital, tienen impacto directo en la viabilidad de su meta de retiro. ¿Cómo equilibrar los dos es un arte y una ciencia.

En primer lugar, es necesario establecer una expectativa realista de la tasa de retorno. A continuación, tendrá que construir una cartera eficiente que esté en línea con su tasa requerida a largo plazo del horizonte de inversión de retorno, al mismo tiempo que le llevará la tolerancia al riesgo en consideración.

Su perfil de riesgo debe considerar los siguientes tres aspectos en cuenta:

1) Su necesidad de la toma de riesgos, que es determinado por su tasa de retorno requerida. 2) Su capacidad para asumir riesgos, que está determinada por factores como el horizonte de inversión, su situación financiera actual, la estabilidad laboral, el nivel de responsabilidad, la idoneidad de la cobertura del seguro, dependencia, etc 3) La propensión al riesgo.

Paso 5 – Análisis de Brechas

Después de una revisión completa de su situación financiera actual, y su meta de retiro, es hora de hacer un análisis de brecha.

Si se quedan cortos, es importante entender cuánto es la realidad se desvía de su objetivo, y hacer planes para mejorar y / o aceptar la dura realidad.

Esto incluye asegurar que son capaces y están dispuestos a trabajar más allá de su edad de jubilación ideal, o vivir con una caída sustancial en el estilo de vida después de la jubilación. Conocer la realidad desagradable y que la preparación mental, física y financiera antes de tiempo será de gran ayuda, de sorpresas de última hora y los choques.

También es importante para determinar si usted tiene otras necesidades de pago único, cerca de la jubilación?

Paso 6 – No olvide su seguro de

Planificación de la jubilación no es sólo acerca de la inversión y hacer crecer su dinero. También se trata de proteger su dinero, para asegurarse de que están ahí para financiar su estilo de vida. Sin la protección adecuada, su fondo de retiro y puede ser utilizado para financiar el estilo de vida del médico, la jubilación (no insulto a doctor, en realidad).

La protección que son esenciales para proteger a sus fondos de jubilación son los siguientes:

Seguro médico, esto es fundamental, especialmente en la vejez. Y hay que conseguirlo ahora, no cuando usted tiene 60 años de edad, porque lo más probable es que no puede ser asegurable en ese momento, debido a problemas de salud como presión arterial alta, que es todo común en estos días.

Seguro de enfermedad crítica, para ofrecer pagos a tanto alzado para cubrir los gastos médicos ambulatorios otros que no están cubiertos por un seguro médico normal, y también otros de los tratamientos alternativos y algunos costos de ajuste de estilo de vida.

Cuidado a Largo Plazo. ACB Eldershield es un plan, pero a partir de $ 400/mes beneficio, es poco probable que sea suficiente para la mayoría de la gente.

Por tanto, es importante tener una buena revisión de su plan de seguro existentes y ver si funciona bien para usted durante su jubilación.

Paso 7 (última etapa): Revise su plan anual o según sea necesario

Revisión anual es importante que se cuide de los cambios en los cambios:

1) Su objetivo 2) Su situación financiera actual 3) Retorno de inversión y gestión de carteras

Su asesor financiero es el principal responsable de darle asesoramiento financiero adecuado y desarrollar la estrategia. Pero, obviamente, debe ser el que tener un interés activo y la propiedad para asegurar que su plan tenga éxito, haciendo una revisión anual.

Es su plan, no su plan de asesor. Así que asegúrese de que le llaman para la revisión anual. Este es otro error común que la mayoría de la gente hace. Porque la mayoría de la gente no tiene un plan de jubilación se realiza adecuadamente para arriba, que acaba de comprar algunos productos de inversión y luego olvidarse de él, sin la más mínima idea de si van por buen camino en cuanto a lograr su meta de retiro.

Determinar un realista a largo plazo la tasa alcanzable de retorno sobre la base de:

1) su situación financiera – balance, flujo de caja, el seguro adecuado, la dependencia de otros
2) su tolerancia al riesgo, su natural propensión al riesgo
3) su horizonte de inversión, más allá de su jubilación
4) Construir una cartera eficiente, teniendo en cuenta lo anterior.

Autor: Tan Siak Lim
Director de Asesoría Financiera del Grupo
Alianza financieros Pte Ltd

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