Para Roth Roth o que no es la cuestión
Hay dos opciones para la planificación de sus finanzas la jubilación. Usted puede contribuir a un IRA tradicional o una Roth IRA.
En una cuenta IRA tradicional, los empleados tienen la conveniencia de contribuir a través de las deducciones hechas a partir de su salario. En esta opción, usted hace su declaración de impuestos las contribuciones diferidas hasta su jubilación o hasta su retiro. Puede establecer muchas cuentas IRA hasta un año antes de llegar a la edad de 70 años y medio. Hay unos descuentos disponibles para la contribución a las cuentas IRA tipo.
Sin embargo, en Roth IRA se le olvida su rebaja de impuestos ahora a la espera de conseguir que en el momento de la jubilación. No es la versión más dulce de Roth disponible en las que usted puede combinar las características de la tradicional 401 (k) IRA con una cuenta IRA Roth, que se llama Roth 401 (k).
Los empleados pueden contribuir a este plan Roth 401 (k) a través de una deducción de la nómina. Y las contribuciones después de impuestos, de modo que los participantes pueden disfrutar de los retiros libres de impuestos después de la edad de 59 ½.
El 401 (k) Roth sigue muchas reglas de una cuenta IRA tradicional. La contribución anual máxima permitida es de $ 15,000. Sin embargo, su empleador puede fijar un límite inferior a este. El empleador puede estar dispuesto a proporcionar una contribución similar a la suya, sin embargo, la contribución se destinará a una cuenta IRA tradicional. Si usted tiene 50 años o más, entonces, además, puede contribuir $ 5000 por lo que es una contribución total de $ 20.000.
Usted puede seguir manteniendo una cuenta IRA tradicional y directa de la totalidad o una parte de sus contribuciones nuevas a una cuenta IRA Roth. Y su contribución a esta IRA Roth son irrevocables, lo que significa que no se pueden transferir a cualquier cuenta IRA tradicional. Tanto el tradicional y Roth IRA requiere distribuciones después de la edad de 70 años y medio.
A Roth 401 (k) IRA es un beneficio mayor en el momento de la jubilación. De acuerdo con el desarrollo actual, los fondos se pueden transferir directamente sin tener que pagar impuestos a una IRA Roth. Esta característica no está disponible actualmente para el tradicional 401 (k).
Se refieren a los siguientes puntos antes de tomar una decisión final para llamar a un 401 (k) Roth
a. Los impuestos futuros son siempre difíciles de predecir. Si usted anticipa un nivel de impuestos más altos para usted en el momento de la jubilación, entonces debería ir a Roth 401 (k)
b. En el momento de la jubilación que no van a reclamar deducciones por dependientes. También que no van a reclamar deducciones por hipotecas. Por lo que podría enfrentarse a una categoría tributaria más alta. En esa situación Roth 401 (k) puede ir a su ventaja.
c. Roth 401 (k) ofrece la ventaja de una transferencia de sus fondos directamente a una IRA Roth. Esta cuenta Roth IRA no requiere distribuciones después de la edad de 70 años y medio. Esto aumentará la probabilidad de impuestos para la parte superior de oro de los activos y se pueden legar los bienes de mayor valor a sus herederos.
d. No es necesario para cumplir con los criterios de ingresos durante su participación en Roth 401 (k). IRA Roth se limitan a los ingresos brutos ajustados de $ 110,000 para los contribuyentes individuales y $ 160,000 para parejas casadas. Si sus ingresos están sobre el umbral de una cuenta IRA Roth, entonces Roth 401 (k) es una opción atractiva para usted.
e. Si usted invierte por más tiempo (por ejemplo por más de cinco años) en Roth 401 (k), entonces se van a beneficiar de un crecimiento libre de impuestos.
Tienes que sopesar todas las opciones teniendo en cuenta sus objetivos a largo plazo. Si no hay impuestos opción para los retiros atrae a usted y su empleador también está haciendo que dispone de Roth 401 (k), entonces es un complemento muy bueno para las estrategias de planificación de la jubilación.
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