La vivienda de EE.UU. y la Ley de Recuperación Económica
30 de julio de 2008, los Estados Unidos, George W. Bush convirtió en ley la Ley de Estímulo de Vivienda HR 3221, ahora conocida como la “Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008″. Este histórico proyecto de ley fue aprobada previamente en la Cámara de Representantes por una votación de 272-152 y en el Senado por una votación de 72-13. Como con la mayoría de los proyectos de ley promulgada, esta ley se compone de una multitud de compromisos sobre una variedad de temas de vivienda y financieros que recientemente han afectado la economía del país. Por lo tanto, con el fin de contemplar el impacto a largo plazo que esta legislación tendrá sobre la economía del país primero hay que examinar cada uno de sus principales componentes individualmente.
Empresas En primer lugar, el Gobierno patrocinados (GSE), conocida como Fannie Mae y Freddie Mac, que compra y asegurar los préstamos originados por las instituciones de crédito, han sido sometidos a un nuevo regulador federal que fue creada para garantizar la estabilidad de estas entidades y la integridad de la los préstamos que compran. Además, los EE.UU. Departamento del Tesoro está autorizado a conceder préstamos y compra de acciones de las GSE para asegurarse de que no fallan. Los límites de los préstamos conformes, que son préstamos que se pueden comprar en el mercado secundario de préstamos por GSE y ofrecen tasas de interés de los préstamos jumbo, han sido permanentemente fija en un máximo de $ 417,000 o el 115% del precio de la vivienda promedio del área local – tope en un monto máximo del préstamo de $ 625,500. Un nacional de vivienda asequible fondo fiduciario se creó para mantener un porcentaje de las ganancias de las GSE a fin de cubrir los costos de los préstamos en mora y que en última instancia, ser utilizados para financiar el desarrollo de viviendas asequibles en todo el país.
El reciente aumento de los límites de la Federal Housing Administration (FHA), que tienen bajos requisitos de pago y tasas de interés atractivas, también se han hecho permanente en el mayor de 271.050 dólares o el 115% del precio de la vivienda promedio del área local. Por el contrario, el requisito de pago inicial para los préstamos de la FHA ha aumentado del 3% al 3,5% del precio de la vivienda en un intento para ayudar a protegerse contra los impagos de préstamos FHA. Además, ayuda con el pago de préstamos de la FHA ya no será permitido por cualquier persona que tenga un interés financiero en la venta de una casa. En otras palabras, los vendedores de viviendas no se les permitirá asistir a los compradores con los fondos de pago inicial.
Un programa de refinanciamiento también ha sido desarrollado para ayudar a propietarios calificados, con préstamos sub-prime. Los prestamistas escribir estas hipotecas al 85% del valor de tasación actual, y los prestatarios recibirá un nuevo préstamo FHA 30 años el 90% del valor de tasación. Sin embargo, los prestatarios tendrían entonces que el 50% de todas las futuras apreciaciones del valor de sus casas “con la FHA, que está destinada a compensar las reducciones de valor que la FHA se absorben en nombre de los prestamistas que contenía las hipotecas sub-prime.
En un intento de frenar las prácticas abusivas de préstamos, una hipoteca de concesión de licencias en todo el país y creador del sistema de registro será creada para fortalecer los sistemas estatales de regulación actualmente en vigor. El aumento de licencias y requisitos mínimos de educación se requiere de todos los prestamistas, corredores de hipotecas y otros originadores de préstamos en un intento de prevenir el fraude y proteger a los consumidores.
Calificado por primera vez los compradores de viviendas también recibirán un crédito fiscal del 10% del precio de compra de una casa hasta un monto máximo de $ 7,500 para viviendas compradas entre el 08 de abril 2008 y 30 de junio de 2009. Este crédito se reducirá la responsabilidad del comprador casero de impuestos para el año de la compra, y actúa como un préstamo sin intereses de los propietarios de viviendas tendrá que devolver el importe abonado en cuotas durante 15 años.
El Community Development Block Grant programa también ha sido asignado $ 4 billones en fondos de revitalización de los vecindarios de las comunidades locales para comprar y rehabilitar viviendas embargadas.
Los esfuerzos del Congreso para elaborar una legislación equilibrada son claramente visibles en la mayoría de las disposiciones de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica mostrar el toma y daca necesario para nuestros dos principales partidos políticos a firmar una ley de esta magnitud en la ley. Los conservadores pueden ser consolada acerca de que los componentes que se asemejan a un rescate del gobierno se ven contrarrestados por regulaciones más estrictas de préstamo o la recuperación de los fondos del gobierno a través del tiempo. Los liberales se aseguró que muchos de los problemas financieros que actualmente se proporcionará una oportunidad para obtener ayuda. Sólo el tiempo dirá si este acto histórico, tiene la fuerza necesaria para lograr su intención legislativa, pero mientras tanto podemos tomar consuelo en el hecho de que nuestra forma de gobierno democrático puede funcionar como se pretendía inicialmente.
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