La lectura de una Póliza de Seguro de Discapacidad
La gente a menudo comete el error de buscar una póliza de seguro de invalidez individuales de la misma manera que lo harían para una vida a plazo, o póliza de seguro de automóvil. El concepto parece sencillamente, “Si me pongo con discapacidad, la compañía de seguros debe pagarme.” Por lo tanto, muchos compradores pasar el tiempo comparar las cotizaciones de diferentes compañías de seguro de invalidez, y tratando de encontrar el precio más bajo. El Internet hace que esta tarea sea aún más fácil cuando un comprador puede buscar simplemente para los seguros de invalidez en Google, y solicitar cotizaciones libres de los resultados de búsqueda los diez primeros.
Según las estadísticas, el 66% de las personas que compran una póliza de seguro de invalidez de esta forma nunca tendrá un problema, ya que el 66% de que nunca llegará a ser incapacitado por 90 días o más antes de jubilarse. Sin embargo, el 33% de los que se desactivará antes de llegar a la edad de 65 años, y por lo tanto, tendrá que comprender cómo la política de seguro de invalidez individuales que compran en línea va a funcionar. El comprador tenga cuidado, no todas las pólizas de seguro de incapacidad laboral de la misma manera. De hecho, no hay dos políticas son las mismas en todos.
Definición de Incapacidad Total
Lo primero que hay que comparar es la definición de discapacidad total. Esto determinará exactamente lo que la compañía de seguros pagará una reclamación por incapacidad total. Mientras que muchas compañías tienen ligeras variaciones en esta definición, hay básicamente tres definiciones importantes en el uso en el mercado hoy en día. El más amplio es un puro Ocupación Propia definición de discapacidad total. Esta definición tendrá como resultado que el cobro de la prestación mensual total si una enfermedad o lesión le impide ser capaz de realizar las obligaciones materiales y sustanciales de su ocupación regular, incluso si usted está comprometido en alguna otra capacidad. La definición del medio es una modificación propia ocupación o la definición de sustitución de ingresos. La definición se iniciará la misma manera que una definición pura propia ocupación es, a excepción de la última frase que se dice siempre y cuando no se dediquen a ninguna otra ocupación. Esto significa que la política le pagará siempre y cuando no se ganan los ingresos, mientras que en una reclamación. El tercer gran y completa por lo menos, es la definición de una ocupación remunerada que comienza del mismo modo que los dos anteriores, sin embargo, añade el lenguaje no son capaces de realizar cualquier ocupación para la cual usted está calificado por la educación, capacitación o experiencia. Esto significa que la compañía de seguros podría decir que, si bien no se puede trabajar en su ocupación actual se cree que podría hacer otra cosa, y por lo tanto no pagar sus beneficios. Como puede ver, las tres definiciones son muy diferentes, y dependiendo de sus ingresos y la ocupación, el precio podría ser diferente como resultado.
Los beneficios residuales o parcial
Hay muchas variaciones de beneficios residuales o parcial que no podría cubrir a todos en este artículo. Si usted toma cualquier cosa lejos de este artículo, asegúrese de entender cuándo y cómo los beneficios por incapacidad residual o parcial de pago de su póliza individual de seguro de discapacidad. Hay políticas que hay que permitir a los profesionales un beneficio de recuperación ilimitada como parte de sus beneficios residuales. Esto significa que cualquier cargo por el servicio profesional que debe abonar en virtud de su jinete incapacidad residual para el período de beneficio total hasta que se recuperó económicamente, no sólo hasta que se recuperó físicamente. También hay políticas que sólo pagan un porcentaje directo del beneficio mensual en función de su porcentaje de pérdida de ingresos, y las pólizas que pagan un beneficio parcial limitada. El alcance de los beneficios es muy grande, así que asegúrese de entender las diferencias antes de seleccionar una póliza por su cuenta.
Protección contra la inflación
Mis sentimientos de protección contra la inflación se mezclan. Es algo que siempre quiere tener si usted está en un reclamo extendido de seguros a largo plazo de discapacidad, sin embargo, si usted sólo tiene una demanda a corto plazo no te va a ayudar. Si usted es más joven, te recomiendo que compres esta opción porque cada vez que hay un período de tiempo más largo que la inflación podría afectar el monto del beneficio, mientras que en el reclamo. Si usted es mayor, no dude en hacer su propia decisión. Siempre se puede comprar ahora, y dejarlo después en la vida cuando la inflación no es una gran amenaza para usted.
Espero que algunos de estos consejos ayudarán a tomar una decisión al comprar su propia póliza individual de seguro de discapacidad. No es un contrato donde la navegación por el precio le dará el mejor trato, sólo significa que usted compró la política de discapacidad seguro más barato que hay.
Steve Crawford es el Presidente de la Bolsa Guardián seguro de invalidez en Rockville, MD. Esta compañía ha sido líder en ventas en línea de seguro de invalidez de los últimos siete años. En su tiempo libre es también el dueño de los foros de seguro de invalidez, que es un tablero de mensajes con más de 4000 miembros registrados discutir todos los aspectos de los seguros de invalidez.