La eliminación de una hipoteca segunda a través del Capítulo 13 de quiebra

Quiebra del Capítulo 13 ofrece un aspecto importante, ya menudo desconocidos, la opción a los consumidores que tienen hipotecas de bienes raíces residenciales. A saber, la eliminación de un derecho de retención menor o “segundo” de su deuda. Dado que el valor de las propiedades inmobiliarias se ha reducido, una queja común que escucho es: “Yo no puedo creer que estoy pagando más que mi casa es en realidad vale la pena.”

Si usted compró una casa en los últimos tres a cuatro años y financiado con hipotecas de 80/20, o si usted refinanció su casa y se llevó a cabo una segunda hipoteca, es probable que usted puede eliminar completamente esa segunda hipoteca y otros gravámenes menor de su hogar.

Imagine … presentar una bancarrota del capítulo 13 para eliminar todas sus deudas de tarjetas de crédito, reducir sus pagos del coche, para curar los pagos atrasados en su primera hipoteca y ahora, completamente eliminar su segunda hipoteca.

Además, si el valor de la vivienda se recupera, que la equidad es tuyo para siempre.

Es importante darse cuenta de que la eliminación de una hipoteca de segundo está disponible en una bancarrota del capítulo 13 solamente. El candidato ideal para este proceso tiene una hipoteca de segundo en una casa que ya no se aprecia igual o superior al importe de la hipoteca primera. Es necesario para obtener las composiciones de la propiedad y una evaluación para establecer su valor de mercado de la vivienda.

Si el valor justo de mercado de obras, una petición para obtener la aprobación del tribunal tendrá que ser presentada. La compañía hipotecaria puede oponerse a este movimiento. Esto se requerirá una audiencia de prueba y tal vez una queja adversario. Si el tribunal decide que el valor justo de mercado de la vivienda está por debajo de lo que se debe en la hipoteca de primer grado, la segunda hipoteca es “despojado” de la casa y la deuda asociada a la segunda hipoteca se realizó una deuda no asegurada (básicamente ser tratados como deuda de la tarjeta). Por lo general, en una bancarrota del capítulo 13, un pequeño porcentaje de la deuda no garantizada se paga, en todo caso.

Una vez que se acepta la moción, que tendrá que hacer todos los pagos del plan (en un período de 3 a 5 años) y obtener su descarga. Una vez que las deudas se saldan, la segunda hipoteca ha desaparecido por completo.

Bajo las leyes de quiebra existentes, los deudores no son capaces de obligar a una primera hipoteca a modificar los términos de la hipoteca sobre los préstamos para su residencia principal. Muchos prestamistas que se dan cuenta de la alarmante situación de la economía están dispuestos a negociar una modificación de su hipoteca, lo que permite a un deudor para reducir sus pagos mensuales. Este es un cambio relativamente reciente de muchos prestamistas que se habían negado a acoger dichas solicitudes. Tal modificación drástica puede ayudar a un propietario que quiere mantener su hogar, sino que sufre de una reducción en los ingresos y valor de la vivienda. Este beneficio es aún más evidente cuando se utiliza junto con la eliminación de una segunda hipoteca para los deudores que tienen tanto una primera y segunda hipoteca.

Además, la reciente legislación se introdujo en el Congreso en la primera semana de 2009, que ahora permite a los jueces de quiebra en el capítulo 13 casos a modificar las hipotecas por primera vez por:

-Reducción de la cantidad del crédito garantizado (es decir, la reducción del saldo de la hipoteca / escritura de fideicomiso que es garantizado por el hogar);
De cambio de la tasa de interés del préstamo o la modificación de la función de ajuste de ciertos préstamos y / o
-Cambiar el término del préstamo.

Este proyecto de ley, de aprobarse, finalmente proporcionar algún alivio a los propietarios. En el pasado, los prestamistas hipotecarios han opuso vehementemente a tal cambio. Sin embargo, esta vez puede ser diferente. Informes de prensa indican Citigroup ya ha sugerido que apoyaría esta legislación con pequeñas modificaciones, una de ellas es exigir que un intento de dueño de casa primero en modificar el préstamo directamente con el prestamista (s) antes de que el préstamo puede ser modificada por un juez de quiebras .

Llamar al Grupo de Christopher Legal para discutir sus opciones con respecto a la eliminación de una segunda hipoteca de su casa. Vale la pena.