Generar contactos Anualidad – Mostrar Cómo Guardar Anualidades Impuesto sobre la Renta de la Seguridad Social
Hace años vi un artículo, “¿Cuándo es el 7% igual al 9%? Se muestra que el rendimiento de una renta del 7% es igual a 9%, cuando los ahorros en impuestos del seguro social fue factor in Esta es una potente función de las rentas por impuestos diferidos. Si ofrecen rentas vitalicias como un profesional financiero, para ver cómo se puede aumentar el beneficio de las rentas vitalicias, tomemos el siguiente ejemplo de Mr. and Mrs. Smith:
- Los destinatarios de 20.000 dólares anuales de beneficios de seguridad social
- 200.000 dólares en el banco, el interés reinvertido
- Supongamos que la tasa fija es del 5% en renta vitalicia, el banco de CD y de bonos municipales para fines de ilustración
- El deseo es salvar a los impuestos
Echa un vistazo a la tabla de abajo y luego le mostramos cómo anualidades ahorrar impuestos.
Escenario # 1 – Escenario 2 – Escenario # 3 Intereses * – $ 10,000 – $ 10,000 – $ 10,000
Pensiones – $ 25,000 – $ 25,000 – $ 25,000
Ingresos del Seguro Social – $ 20,000 – $ 20,000 – $ 20,000
Total de ingresos – $ 55,000 – $ 55,000 – $ 55,000
Sin perjuicio de la Seguridad Social al impuesto – $ 6850 – $ 1500 – $ 6850
Ingreso Bruto Ajustado – $ 41.850 – $ 26.500 – $ 31.850
Total de impuestos federales – $ 3181 – $ 1063 – $ 1681
* A continuación se presentan tres opciones bajo consideración:
Columna 1: dejar el dinero en el banco
Columna 2: comprar una renta vitalicia fija
Columna 3: mover el dinero del banco a un bono libre de impuestos
Fuente: ejemplo hipotético de un matrimonio, ambos de 65 años, cada uno con 10.000 dólares de ingresos de la seguridad social y con ingreso bruto ajustado de $ 55,000 con los cálculos de deducción estándar impuesto por TurboTax Corporation (TM) Intuit
La compra de la anualidad resultados en el menor impuesto. ¿Cómo puede ser que una renta vitalicia, que es con impuestos diferidos, puede vencer a un bono municipal, que está libre de impuestos?
Es porque en el cálculo del impuesto sobre la renta de la seguridad social, el IRS se incluyen los intereses de bonos municipales en los ingresos totales para determinar la cantidad de ingresos de la seguridad social se pagan impuestos. Tenga en cuenta que el interés de los bonos no se grava, sólo sus ingresos se incluye el “cálculo de lado” para determinar la cantidad de prestaciones de seguridad social se pagan impuestos. Esta es la regla básica: prestaciones de seguridad social están exentos de impuestos para los solteros con ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) menos de $ 25,000 y las parejas con un MAGI menor de $ 32,000.
¿Cuál es MAGI? Es la costumbre del ingreso bruto ajustado, más algunos “add-backs”, como el interés de los bonos municipales o de interés excluidos de los bonos de ahorro. De $ 25,000 a $ 34,000 para solteros y $ 32,000 a $ 44,000 para parejas, el impuesto es de hasta un 50% de los ingresos de seguridad social. Y para una mayor cantidad de MAGI, el impuesto puede ser de hasta un 85% de los ingresos de seguridad social. Por lo tanto, cualquier cosa que se puede utilizar para reducir el MAGI, puede reducir el impuesto sobre la renta de la seguridad social. En nuestro ejemplo, la compra de anualidades ahorra $ 2000 al año en impuestos. En una anualidad de $ 200.000, que vale la pena el 1% y aumenta nuestra renta del 5% al 6% hipotética. Pero no ese interés extra todo se les paga más tarde? No. Incluso si nuestra pareja distribuye la anualidad completa después de muchos años y asumiendo que informe los ingresos por intereses de $ 300.000 en un año, el máximo de ingresos de la seguridad social, sujeto al impuesto es del 85% para ese año. Hay un “tope” en la cantidad de ingresos de la seguridad social se pagan impuestos. Por lo tanto, el ahorro anual de impuestos de la propiedad de la anualidad es esencialmente permanente y no se les paga más tarde.
Agentes de la anualidad que muestran que esto puede tener sus perspectivas de nuevos clientes y lleva a muchos anualidad.