Estate – Sobrevivir a su herencia
Hace poco me contó la historia desgarradora de un joven soldado que tuvo que lidiar con la inesperada muerte de su madre. Ella no tenía sus asuntos en orden y ahora su hijo tiene la difícil tarea de recrear su información financiera a partir de cero. Aquí están algunos pasos simples que puede tomar para asegurarse de que sus seres queridos no queden en una sacudida.
Lo primero que tienes que hacer es crear un archivo ‘superviviente’, que contendrá toda la información importante personal y financiera. En segundo lugar, usted necesita decirle a alguien de confianza donde encontrarlo en caso de necesidad. Tal vez usted ha puesto su testamento o fideicomiso en una caja de seguridad. Tal vez usted tiene un archivador que contiene la información financiera pertinente. Su equipo puede mantener la mayor parte de los detalles de su dinero.
No importa dónde o cómo se tiene esta información, es vital que su esposo y otra persona de su confianza saber acerca de su “archivo de supervivencia, su ubicación y cómo acceder a ella. No sirve de nada si su cónyuge es el único que sabe acerca de si los dos están muertos o heridos en un accidente de coche!
Su archivo ‘superviviente’ tiene que abarcar varias áreas clave. Su testamento o fideicomiso en vida es lo más importante. Por supuesto, esto supone que usted tiene estos documentos. 70% de los estadounidenses muere sin un testamento. Menos aún, tener un Poder Notarial Médico, Poder Notarial o un testamento en vida, todos los cuales entran en juego en caso de que quede incapacitado. No puedo enfatizar lo suficiente lo importante que es contar con estos documentos, bienes debidamente ejecutado y actualizado en su lugar.
Junto con los documentos de su patrimonio, sus necesidades de archivo ‘superviviente’ para incluir una lista de instituciones financieras donde tiene cuentas. Incluidos debe ser bancos, casas de bolsa, compañías de seguros, tarjetas de crédito, los proveedores de planes de pensiones y similares. Una manera simple de hacer esto es colocar ya sea el original o fotocopia de la declaración de cada institución en su “archivo de supervivencia. Se debe indicar el número de cuenta, la forma en que está registrado y el nombre de la institución.
No se olvide de incluir la ubicación de las cajas de seguridad (y las teclas) que tiene. Si esto es donde usted guarda sus “archivos del sobreviviente”, asegúrese de que su persona de confianza sabe dónde está y tiene la capacidad de acceder a él. Asegúrese de incluir todas las contraseñas de la computadora y cuentas on-line.
Su archivo ‘superviviente’ también debe enumerar los profesionales que consultan regularmente, como su abogado, contador o CPA, agente de seguros, asesor financiero, corredor y similares. Expresar sus deseos para su funeral. Si usted tiene pre-planeado su funeral o una política de seguro de entierro final, asegúrese de incluir esta información también.
¿Cómo sus posesiones personales se dividen puede crear todo tipo de tensión entre sus herederos. Listado de quién obtiene qué por escrito, con imágenes o de vídeo ponga fin a cualquier argumento. A menudo esta información está incluida en su testamento o fideicomiso. Si es así, asegúrese de mantenerlo actualizado. Su persona de confianza necesita la capacidad para garantizar estos activos a su muerte para que sus deseos se pueden realizar, en lugar de sus seres queridos llevar a cabo sus tesoros en su propio capricho.
Si tiene mascotas, asegúrese de incluir en su plan de sucesión. ¿A quién quiere hacerse cargo de ellos después de que te has ido? Asegúrese de que esta persona está dispuesta a asumir esta tarea de antemano e incluir en su “sobreviviente archivo” cualquier información pertinente, tal como veterinario de su mascota y cualquier condición médica.
Por último, si eres una de esas personas que han escondido el dinero debajo del colchón o de poner las armas en el ático, asegúrese de que tenga en cuenta su ubicación en el archivo ‘superviviente’. De lo contrario, nunca podría ser encontrado!
No deje a sus seres queridos colgando. Haga su pedido hoy su “archivo de supervivencia y asegúrese de que quede claro quién está a cargo cuando se está fuera de la foto. De esta manera, usted puede ayudar a evitar confusiones y malentendidos en lo que ya será un tiempo difícil para sus seres queridos.