Es el rendimiento del derecho a la prima de seguros plazo para usted?
Un término nivel normal de la póliza de seguro es bastante simple. Usted se compromete a pagar una prima a cambio de un acuerdo que la compañía de seguros le pagará a su familia un beneficio por muerte en el caso de su muerte. La prima que se paga está garantizado para permanecer a nivel por un período de tiempo, a menudo años 10, 15, 20 o 30. Después de este período de prima fija es más, usted tiene la opción de poner fin a la política o de mantenerlo. Si opta por mantener esta política en vigor, que se enfrentará a aumentar las primas anuales que por lo general comenzará a las 10 horas (o más) la prima por nivel en el que había estado pagando. Si opta por la entrega de esta política, simplemente a pie. Ya no pagar las primas y la compañía de seguros ya no está obligado a pagar una indemnización por fallecimiento.
Una devolución de prima (ROP) la política es similar a una política de largo plazo el nivel normal, pero con una diferencia importante: al final del periodo de duración de nivel, si la compañía de seguros no ha pagado un reclamo de muerte (es decir, usted todavía está vivo! ) se le enviará un cheque por el total de todas sus primas. Estas políticas tienen primas más altas que su “no-retorno-de-premium” colegas, pero no hay valor en tener sus primas de reembolso si usted no pasarán.
Este producto ha sido comercializado en el pasado como “seguro de término cero costo” o “seguro de vida libre”. Por supuesto, esto no es una representación justa, porque no tiene en cuenta el valor temporal del dinero (es decir, intereses que podrían haber ganado el premio adicional de que estas políticas requieren). Sin embargo, la compra de un retorno de la política de calidad podría ser una buena opción para usted.
Aquí hay varias cosas en que pensar, tanto positivas como negativas, al considerar la compra de una póliza de ROP:
- La tasa interna de retorno de la prima es el exceso de frecuencia en el rango de 7%.
- Las primas se devuelven a usted libre de impuestos, por lo que esta tasa de rendimiento aún más atractivo.
- Hay un “ahorro forzoso” de componentes para estas políticas.
- A menudo tienen que pagar por estas políticas hasta el final del período de duración de nivel a fin de que las primas de su vuelto. Si no, el valor de las primas que ha pagado el exceso a menudo se desperdicia.
- Usted puede tener usos alternativos de las primas adicionales (como el pago de la deuda, inversión, etc) que tienen sentido financiero mejor para usted.
Siempre es bueno tener a un agente de seguros de vida profesional y planificador financiero evaluar su situación antes de decidir.