Elige la mejor opción para los ingresos de jubilación
La decisión sobre la manera de tener ingresos para la jubilación es un grande. Dependiendo de su elección, usted puede encontrarse ligado a que los ingresos por el resto de su vida, incluso si las circunstancias cambian. Y puesto que la jubilación podría consistir en un tercio de su vida es importante hacer las cosas bien!
Muchas personas terminan con una serie de planes de pensiones en el momento en que llegan a la jubilación. En ese caso, cada uno de ellos podría ser un tipo de plan diferente, y la decisión sobre cómo tomar un ingreso podría ser aplicado a cada plan por separado. Sin embargo, si los planes individuales son muy pequeñas – tal vez capaces de ofrecerle unos pocos miles de libras de renta al año – entonces puede ser posible combinar y tomar la decisión de los ingresos sólo una vez.
Planes de prestación definida de pensiones
En primer lugar, si usted tiene un “beneficio definido” pensión de la cantidad de ingresos que recibirá ya se ha establecido. Estos planes se refieren en general a un empleo en particular los que se in Aunque puede ser posible la transferencia de un plan de pensiones a otro proveedor u otro tipo de plan, que a menudo no tiene sentido hacer eso ya que es posible que pierda algunos beneficios .
Para estos sistemas, sus ingresos por lo general será determinado por su sueldo cuando estaban empleados. En la mayoría de los casos, el salario se incrementará cada año de una manera predeterminada.
Hay muy poco en el camino de la decisión a tomar sobre estos planes – tal vez el único aspecto es decidir la cantidad de dinero en efectivo por adelantado que desea (“Cash Tax Free”, o “Suma de Inicio de pensiones a tanto alzado”). Es un acto de equilibrio – entre más tome, el ingreso anual de menos que tendrá posteriormente.
El resto de opciones se aplican a todos los “Contribución Definida” planes de pensiones (o “precio de compra”). Estos suelen ser los planes de pensiones proporcionada por una compañía de seguros, o puede ser un “auto-inversión del plan de pensiones”. Dichos planes pueden ser retirados por una persona, en cuyo caso son los planes de pensiones personales, o establecidos por el empleador, en cuyo caso son los planes de pensiones del grupo.
Anualidad de por vida
Una renta vitalicia tradicional es la opción más común para los planes de pensiones dinero compra … a pesar de que no siempre se convierten en la mejor opción! Tiene la ventaja de la certeza – un ingreso para el resto de su vida. Pero la otra cara de la moneda es la inflexibilidad – si las circunstancias cambian, por ejemplo, una renta vitalicia no.
Varias opciones de renta están disponibles, incluyendo un ingreso que se eleva con la inflación, y un ingreso que sigue proporcionando un ingreso de un cónyuge después de su muerte.
Pensiones no garantizada
Otras opciones son “sin garantía” de las pensiones (o “Disposición”) en el que todos o parte de su plan de pensiones se mantiene invertido, lo que le permite hacer ajustes de acuerdo al rendimiento de la inversión y sus necesidades de ingresos. Después de la edad de 75 años (en revisión en el momento de escribir y espera que aumente), esta opción no está disponible. El cambio a una anualidad puede ser apropiado.
Producto de la Tercera Vía
También hay término medio entre las rentas vitalicias y planes de retiro. La “tercera vía” productos proporcionan diferentes tipos de garantía, pero con cierto nivel de acceso a sus fondos de inversión.
Planes de lanzamiento de la equidad
Planes de igualdad de lanzamiento son también una forma de mejorar los ingresos en la jubilación, ya sea en un “retiro” (cuando sea necesario) base, y mayor regularidad. Esto implica la obtención de capital con respecto al valor de su casa, por lo que sólo está disponible si usted lo posee a ti mismo. Esperamos que los préstamos hipotecarios para formar una parte cada vez más importante de la planificación de la jubilación en el futuro a medida que más y más cuenta de que no tienen suficiente reserva para proporcionar un buen ingreso.
Ingresos por inversiones
Por último, teniendo un ingreso de inversiones es una forma común de recibir un ingreso durante la jubilación. Lo ideal sería que la capital no debe ser utilizado, por lo que sigue estando plenamente disponibles para proporcionar una renta. Pero esto no siempre es posible ni siquiera deseable, si el impuesto de sucesiones es un problema.
Punto de Acción
Si usted está a la vista de la jubilación que vale la pena reunirse sus planes de pensiones diferentes y la estimación de los ingresos probables. En función de eso, entonces usted está en una mejor posición para decidir sobre la mejor manera de tener ese ingreso.
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