Déficit de la Seguridad Social Fondo Fiduciario – ¿Por qué usted no necesita preocuparse

OK, OK, OK, el Seguro Social Fondo Fiduciario es insolvente. O … que va a ser insolvente … o tal vez no … pero no hasta el año 2040. ¡Ya basta! En un día cualquiera se puede buscar en la Internet de historias de horror de cómo el Seguro Social “no va a estar ahí” cuando me jubile. Y muchas veces, los jubilados tienen la creencia errónea de que el beneficio será quitado.

Repasemos los hechos:

1. “Plena edad de jubilación” (cuando se puede reclamar todos los beneficios) se incrementa lentamente desde la edad de 65 a 67. Este cambio comenzó en 2000, y está pasando por un período de 22 años.
2. La mayoría de los beneficios están sujetos a impuesto sobre la renta.
3. De altos ingresos que reciba los pagos largestdollar, pero personas de bajos ingresos reciben un porcentaje mayor de sus ingresos. En otras palabras, los asalariados de bajos ingresos se han ganado un mayor retorno de sus pagos del Seguro Social impuestos que quienes tienen mayores ingresos.
4. Para la mayoría de los estadounidenses, los impuestos de Seguro Social es el impuesto más grande que la que pagan. En la actualidad, se trata de un impuesto único sobre los primeros $ 106,800 de ingresos que usted gana.
5. Seguridad Social es “financiado” con un impuesto del 12,4% sobre los ingresos (paga la mitad por el empleador y la otra mitad por el empleado).
6. Durante años (principalmente desde el programa se incepted en 1937), hemos ido acumulando más de lo que hemos pagado. Así cada año, algunos de los que los ingresos se destina a pagar los beneficios y los excedentes de ingresos van al “Fondo de Fideicomiso Social de Seguridad.”
7. El Fondo Fiduciario, básicamente, una cuenta que invierte su dinero en bonos del Tesoro de EE.UU..
8. A partir de o alrededor de 2016, los ingresos del 12,4% actual impuesto no será suficiente para pagar el 100% de los beneficios actuales. Ellos tendrán que comenzar a usar los ingresos por intereses de los bonos para pagar los beneficios (además de los ingresos corrientes).
9. En 2024, los costos de beneficios superen los ingresos de la Seguridad Social de impuestos (12.4%), además de los ingresos del Fondo Fiduciario (el interés de los bonos). Como resultado, el programa tendrá que comenzar a vender algunas de sus inversiones (los bonos del Tesoro) para pagar los beneficios.
10. En 2037, todos los bonos (el actual “exceso”) se ha ido. (La caja de seguridad estará vacío …) de la Seguridad Social se agotará. En ese momento, sólo será capaz de pagar 78 centavos por dólar (con el impuesto sobre la renta del 12,4% al año) y llegará a ser peor a medida que avanzamos.

Hay que ir. El tic-tac gran bomba de tiempo. Entonces, uno podría preguntarse, “¿qué podemos hacer para solucionarlo?”

Aquí es donde se pone realmente interesante (si se quiere usar ese término). Y digo “interesante”, porque, al igual que la mayoría de los temas principales en los Estados Unidos, la política entra en escena, y el sentido común (proverbialmente hablando) tirado por la ventana. Ha habido un montón de las soluciones propuestas en los últimos años, y como testigo de todo el día a día, los políticos bromas estas ideas de ida y vuelta, batea (para usar una analogía de fútbol) para el próximo gobierno o la delegación del Congreso próximo.

En realidad, al igual que la mayoría de los temas económicos y financieros, la respuesta se reduce a dos simples, pero complejas soluciones: aumentar los ingresos o reducir los gastos. Esta escena presupuestarias se juega todos los días en todo el mundo, dentro de las empresas y las pequeñas empresas, entre las agencias no lucrativas, y dentro de los hogares individuales. Una sencilla ecuación matemática … las entradas de mayor o menor salida. Suena fácil.

Bueno, se trata de muchas partes móviles diferentes, pero para simplificar las cosas, aquí están algunas de las muchas opciones que el Congreso podía elegir a fin de garantizar la financiación continua de nuestro sistema actual:

La reducción de los beneficios:

1. Aumentar la edad obligatoria de jubilación más allá. En esencia, esto podría retrasar la recogida de beneficios para los futuros jubilados.

2. Sumariamente reduzca los beneficios en un porcentaje determinado, ya sea a los futuros jubilados, o jubilados actuales y futuros.

3. Reducir / cambiar / eliminar el costo de la vida-los ajustes en los beneficios. Aunque el aumento tendría que ser para los futuros jubilados, una vez que se han jubilado, el Congreso podría optar por aumentar los beneficios por un número menor que el nivel de la inflación (como es la práctica actual). La actual tasa de IPC (inflación) y su impacto en los jubilados también es discutible, pero eso es otra historia para otro momento …

4. No hacer nada ahora, y reducir drásticamente los beneficios que el Fondo Fiduciario se agota, hasta el nivel del (entonces vigente) impuesto a los ingresos.

Aumentar los ingresos:

1. Aumentar el empleado y el impuesto de nómina del empleador (o uno, u otro).

2. Aumentar el umbral de renta que se grava, que actualmente es de los primeros $ 106,800 de las ganancias.

3. Aumentar el retorno sobre la inversión en el Fondo Fiduciario (en esencia, invertir en activos de mayor riesgo).

4. Transferir el déficit inicio legado para el presupuesto del gobierno general. Qué significa esto? Los destinatarios originales de la Seguridad Social paga poco o nada (casi) en el sistema, pero comenzó a recoger los beneficios en 1940 (los ingresos tributarios se inició en 1937). Esto creó en el déficit inicial en el sistema. En otras palabras, los destinatarios originales no pagar su justa parte.

5. No hacer nada hoy en día, y aumentar los impuestos en el 2037.

Obviamente, todas estas opciones vienen con un poco de dolor en cuestión. En mi humilde opinión, la respuesta se encuentra en algún lugar entre una mezcla de las opciones antes descritas … subir los impuestos un poco, aumentar el umbral de ingresos ligeramente, aumentar la edad de jubilación un poco, y reducir los beneficios ligeramente. Medidas drásticas sólo serviría para alejar y financieramente el impacto de un segmento particular de la población. Pero el resultado final es que las prestaciones de la Seguridad Social como los conocemos, aunque los beneficios ligeramente reducido, están aquí para quedarse, al menos hasta que nuestro gobierno se le ocurre una solución mejor (por favor, no contenga la respiración). Así que la próxima vez que piense “Nunca voy a ver mis beneficios”, piense en estos hechos.

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Robert C. Henderson, Presidente
Lansdowne Wealth Management
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