Debo mi Rollover 401k a una cuenta IRA?
Decidir el tiempo o no de refinanciar su 401k a una cuenta IRA puede ser una decisión difícil. Después de todo para muchas personas este es el más grande de comprobar que cada vez se llenan en el empleo y quieren asegurarse de que hacerlo bien. Sin embargo, hay muchas ventajas que le ofrece una cuenta IRA que su 401k no. Vamos a examinar las cinco razones por las que puede ser que desee mover el 401k a una cuenta IRA, tan pronto como sea posible.
¿Alguna vez has oído hablar de la IRA estrías? No tenemos el espacio para explicar en este artículo, pero es uno de los mayores regalos que el IRS le ha dado a aquellos de nosotros que tienen un plan IRA. Básicamente, le permite salir de su cuenta IRA para sus hijos o nietos y les permite continuar con el aplazamiento de los impuestos de su cuenta IRA durante toda su vida. (Ciertas restricciones aplican) ¿Qué tiene esto que ver con su 401k? Muchos planes de 401k no permiten esta opción y obligará a sus beneficiarios para cobrar su plan mucho antes de lo que les gustaría que si están tratando de aplazar los impuestos. No tienen que pagar impuestos al final de todos modos? Seguro pero con el Estrecho pueden retrasar el impuesto, siempre que el compuesto de impuestos diferidos de interés será tan grande que el IRS nunca ponerse al día. Dejar su dinero en su 401k puede muy bien impedir que utilice esta herramienta de planificación fiscal maravilloso. Si esta era la única consideración la mayoría de la gente haría la renovación sobre la base de esto por sí solo, pero hay muchas otras cosas a considerar.
Otra de las razones rodar el plan de 401k a una cuenta IRA hace ya tiene mucho que ver con la primera razón. Una de las razones del estiramiento no funciona bien en un plan 401k es que su plan lo general requiere que el nombre de su cónyuge como beneficiario. La mayoría de las veces que usted y su cónyuge tienen sobre la misma esperanza de vida y para que esto no ayudará a aplazar los impuestos mucho más tiempo, sino que también presenta otro problema. El otro problema es que al hacer la Planificación de Propiedad adecuado es a menudo una decisión inteligente para nombrar directamente a los niños de determinados activos para aprovechar al máximo las reglas de Planificación Patrimonial. Si lo hace, a menudo se duplicará la cantidad de dinero que una pareja puede dejar a sus herederos sin que sus activos sujetos a los impuestos de bienes temido. Fondos inmovilizados en un plan 401k empresa no le permiten a nombre de hijos o nietos, sin una renuncia firmada de su cónyuge. Esto puede causar muchos problemas a medida que envejecemos, como tener a alguien que firme un consentimiento puede ser más difícil debido a la disminución de la capacidad u otras preocupaciones. Incluso si usted piensa que esto no se aplica a los que todavía hay muchas más razones para considerar rodar sobre su 401k a una cuenta IRA.
En estos tiempos económicos volátiles tener acceso a todo tipo de inversiones y de opciones en cuanto a dónde colocar su dinero para mantenerlo a salvo y en crecimiento es probablemente una preocupación. Al dejar su dinero en un 401k que sólo pueden invertir en las opciones que te dan, pero si sacas tu dinero a una IRA todo el universo de inversión es suya. Usted puede depositar en una cuenta IRA con cualquier fondo mutuo o CD del banco o compañía de seguros de renta vitalicia, o casi lo que quieras. Usted puede incluso financiar una cuenta IRA con los bienes raíces o monedas de oro si quieres. Pero si usted lo deja en su 401k sólo se puede invertir donde dejaron de invertir. No sé ustedes, pero yo no me gusta que me diga lo que puedo y no puedo hacer con mi dinero. Y su empresa puede tener grandes opciones de gestión de fondos de hoy, pero puede decidir ir en una dirección diferente mañana. Yo sé de uno de mis clientes, cuyo jefe cambiado 401k administradores de 3 veces durante su empleo. Cada vez que se le dio un nuevo conjunto de fondos de inversión para elegir. ¿Qué pasa si no te gusta las opciones? Lo que si la administración hace un pésimo trabajo de escoger sus opciones? Le pegan.
Aquí hay otro tema del control. Con una cuenta IRA no tiene ningún plan de mantenimiento de las restricciones de su dinero. Usted está en control completo y usted no tiene que pedir permiso para llegar a su propio dinero. Sin embargo, en un plan 401k es posible que no le permiten tener su dinero antes incluso que es para algo tan serio como una dificultad personal y que aún no están 59 1 / 2. E incluso si le permiten acceder a conseguir sus manos en el dinero que puede tomar algún tiempo. Ahora bien, si necesita dinero en efectivo de inmediato que esto podría poner presión sobre usted que no se necesitan.
Por último, pero no menos importante IRA en general vienen con más ayuda. Piense en ello, cuando se pide consejo sobre su 401k que tienes que llamar? ¿No es por lo general el departamento de recursos humanos? ¿Estás acostumbrado a estas personas va más allá para darle consejos y atención? ¿O es que a veces se mal pagado que un empleado le importa nada de su jubilación y las necesidades de planificación? Al rodar sobre su 401k a una cuenta IRA dependiendo de donde usted lo pone a menudo se puede obtener acceso a un asesor que trabaja para usted, no su empresa, y que a menudo le ayudará a personalizar no sólo el IRA, pero su plan de jubilación completa.
Si se mantiene un mayor control sobre cómo invertir o cuando se puede acceder a su dinero es importante para usted que es probable que desee para rodar su 401k a una cuenta IRA, tan pronto como sea elegible para hacerlo. Además, si usted piensa que puede querer hacer un poco de planificación fiscal para ayudarle a estirar su carga fiscal durante varias generaciones y permitir que su dinero crezca a su potencial máximo y evitar el impuesto sobre el patrimonio en su caso que es posible que también desea rodar sobre su 401k una cuenta IRA en cuanto tienes la oportunidad.