Cómo Pagar la Universidad: Un regalo que sigue dando – Estrategias útiles para los abuelos a echar una mano

Añadiendo en el costo de la matrícula universitaria, los honorarios y vivienda, y esta cifra puede duplicarse fácilmente. Sin embargo, para pagar la universidad no debe requerir de ganar la lotería. Una cuidadosa planificación coordinada por los padres y los abuelos con la ayuda de un asesor financiero de confianza puede ayudar a reducir la carga sobre las familias y sus hijos.

Antes de la abuela o el abuelo escribe un cheque

Contar con la ayuda de un familiar por supuesto, tendrá algo de la presión. Pero antes de que alguien escribe un cheque, usted debe tener un debate serio sobre la mejor manera de ayudar.

Ofrecer ayuda en la dirección equivocada puede ser perjudicial para las oportunidades del alumno para obtener ayuda financiera.

Tenga en cuenta estas estrategias que le ayudarán al estudiante en una forma de ayuda financiera ambiente.

Considerar el pago de préstamos estudiantiles después de la graduación

La ayuda financiera se basa en varias fórmulas para calcular la Contribución Familiar Esperada (EFC). La mayor parte de esto se basa en la información proporcionada en una forma de ayuda financiera para estudiantes activos de los padres y el niño y los ingresos.

Los formularios de ayuda financiera no preguntan sobre los activos financieros de otros parientes.

Si usted o un familiar se encuentran en la posición afortunada de tener dinero extra, usted puede estar inclinado a ayudar. Pero el suministro de un regalo de dinero en efectivo directamente a los padres o el estudiante tendrá como resultado un aumento de los activos de reportar lo que reducirá la necesidad de calcular, el aumento del CEF y, a su vez, reducir la cantidad de ayuda financiera posible.

Y si a un paso útil en relación a, e indica que va a ayudar, entonces la oficina de ayuda financiera también reconsiderar la necesidad económica del estudiante. El dinero pagado a la escuela en nombre de la estudiante podría ser considerado como cualquier otro recurso fuera como una entidad privada que reduce la ayuda ofrecida por la escuela.

Una mejor manera es dejar que los estudiantes califican para la ayuda máxima, mientras que todavía en la escuela y ayudando al contribuir al pago de los saldos de préstamos.

Familia EFC demasiado alto?

Para aquellos que saben que su EFC es demasiado alto para calificar para la ayuda, todavía hay opciones para los abuelos que todavía son capaces de ayudar. Estas opciones de ofrecer al menos algún ahorro fiscal para ellos.

Consejo # 1: Pagar el colegio directamente

Ya que la ayuda no va a verse afectada, y luego simplemente pagar directamente a la escuela. Cada abuelo puede dar hasta el límite de contribución anual ($ 13,000 en 2010) a cada estudiante. Esto ayudará a reducir el patrimonio gravable de los abuelos y es un regalo exentos a los estudiantes.

Consejo # 2: Establecer un plan de ahorro 529

Para los abuelos que quieren ayudar con los costos de la universidad, un plan de matrícula calificado ofrece una gran opción. Dinero ahorrado en estos planes pueden ser utilizados para gastos elegibles, como la matrícula, cuotas, libros y equipos.

Estas cuentas ofrecen una variedad de opciones de inversión que pueden ser adaptados al marco de tiempo antes de que se necesitan fondos. Los fondos crecen sin ningún tipo de impuestos y si se utilizan para gastos calificados pueden ser retirados exentos de impuestos.

Los abuelos pueden transferir grandes cantidades de dinero en estas cuentas sin generar impuesto sobre donaciones. Cada abuelo efectivamente puede depositar un máximo de cinco años de donaciones anuales que ahora es de $ 65.000. Los activos de estas cuentas quedan en el control de los abuelos y no están activos contables para el estudiante.

Consejo # 3: Activos regalo apreciado

Suponiendo que el abuelo tiene larga data de los activos que han aumentado de valor, una forma de pagar la matrícula universitaria y reducir la factura de impuestos potenciales es don de estos activos muy apreciados a alguien en una categoría impositiva más baja. Este podría ser el hijo o los padres.

Esto ahorra en la factura de impuestos sobre ganancias de capital de gran tamaño que los abuelos probablemente incurriría si se tratara de vender un activo apreciado y utilizar las ganancias para ayudar a pagar la matrícula y otros gastos directamente.

Consejo # 4: Configuración de un fideicomiso resto caritativas

Para aquellos que son caritativamente inclinados, así como que deseen ayudar a un estudiante, los abuelos pueden establecer un fideicomiso.

Un fideicomiso resto caritativas pueden ser financiados con recursos muy apreciados que luego pueden ser convertidos en activos rentables. La renta que se genera puede ser utilizado para ayudar a los estudiantes. Finalmente, el resto de activos puede ser donado a la caridad. Esta estrategia ayuda a los abuelos evitar el pago de las ganancias de capital sobre los activos y elimina el activo del patrimonio gravable. Aunque no es un tema de este año (no hay impuesto de sucesiones en 2010), esto va a cambiar en 2011, sin la intervención del Congreso.

Para obtener más consejos y ayuda, considere el uso de un planificador de la universidad de ayuda calificada.

Steve Stanganelli, CFPA ®, CRPCÂ ® es un cinco estrellas de calificación asesor Registro Paladín y el director de Clear Asesores Ver riqueza, LLC, una organización independiente del honorario-solamente la planificación financiera y la firma de asesoría de inversión, con oficinas en Amesbury, Woburn y Wilmington, Massachusetts, que trabaja con los jubilados, así como los dueños de negocios y propiedades.

Su práctica incluye la planificación de los ingresos de jubilación, el análisis de acuerdo de divorcio, la financiación de la universidad y protección de activos para los dueños de negocios, profesionales de alta tecnología y los profesionales de salud aliados. Steve obtuvo su Maestría en Finanzas (enfoque Planificación Financiera) de la Universidad de Bentley con altos honores. Steve es el planificador financiero certificado ™ y Chartered Planificación de la jubilación designaciones CONSEJERO (sm).

Steve tiene una amplia experiencia en todas las áreas de gestión financiera personal basada en más de 20 años de experiencia en banca hipotecaria y de gestión de inversiones.

Steve es miembro de la junta directiva de la mayor Merrimack Valley Estate Planning Council y es miembro de la Asociación de Planificación Financiera. Él es un autor que ha publicado sobre diversos temas en las áreas de planificación de patrimonio, gestión de créditos, inversiones y planificación de la jubilación. Está activamente involucrado en programas de alumnos, tanto en la Universidad de Bentley y la Universidad de Massachusetts Lowell.