Bancarrota – última opción sólo?
La bancarrota está disponible cuando todas las medidas de otras deudas de pago han fracasado y la deuda pendiente es simplemente fuera del alcance de los consumidores a pagar. Es esencial, entonces, para entender las opciones de la deuda anterior a la quiebra y para determinar qué método de reembolso de la deuda es la menos perjudicial. Además, es la ley del país que usted conozca sus opciones de pago de la deuda antes de la quiebra.
Aquí, entonces, son las opciones más comunes del deudor, previo a la quiebra:
Comunicarse con los acreedores
Comunicarse con el acreedor desde el principio es siempre el mejor. A veces, el interés puede bajar o una fecha de pago más conveniente debido se puede resolver. Es posible que un cliente sólo puede pagar los intereses de la deuda solo por un mes. Estas opciones generalmente no afectan a su informe de crédito. Retrasos en los pagos, sin embargo, afectan negativamente su historial de crédito y la puntuación ya que la historia de pago es del 35% de su puntaje. Por lo tanto, la comunicación a la primera señal de problemas es esencial.
Consolidación
Aunque se debe tener cuidado, puede ser una opción de la consolidación de deudas y tener un pago más bajo durante un largo periodo de tiempo. Pero el consumidor debe saber que más se pagarán intereses por el período más largo de amortización. Además yo personalmente creo que el endeudamiento de su salida de la deuda es raramente una buena idea … ni es la consolidación de la deuda sin garantía de tarjeta de crédito en un préstamo sobre el capital asegurado. Sin embargo, así como la comunicación con un acreedor no afecta a su expediente de crédito, consolidación de deudas no afectará negativamente su crédito sea.
Programas de gestión de la deuda (DMP)
Cuando se habla de un acreedor o de consolidación no aparecen como opciones viables, asesoramiento de la deuda debe ser considerado. Programa de Manejo de Deudas (DMP) puede ser creado por una agencia de asesoría de la deuda. Pago por lo general ocurre dentro de los 5 años. Una vez más se debe tener cuidado para evitar que las agencias sin escrúpulos y te recomiendo que compruebes el Better Business Bureau, así como hablar con antiguos clientes. ¿Qué es el registro de la agencia de la pista, ¿cómo manejar el pago de la deuda y lo flexible que son sus necesidades? Estos deben ser las preguntas clave a una agencia de perspectiva. (Vea las necesidades especializadas en el asesoramiento de la deuda, así como otros artículos en este sitio para más información.)
Una agencia de asesoría no suele informar a una agencia de crédito. Sin embargo, si los pagos no son manejados correctamente por la agencia y un retraso en el pago, el acreedor probablemente asegurará la oficina de crédito haya sido notificada. Por lo tanto, es esencial para hacer las preguntas clave de la perspectiva de la agencia como se sugirió anteriormente.
Negociación
Una opción final antes de la quiebra podría estar negociando una reducción de la deuda. Una vez más el consumidor debe tener cuidado durante un par de razones. Cualquier reducción de la deuda por encima de 600 dólares se traducirá en un 1099, que el IRS impuestos como ingresos añadidos. Además, ningún acreedor va a reducir la deuda a menos que pensar que es todo lo que van a recibir. Por lo tanto los pagos deben ser de 2-3 meses tras el cual significa que su crédito ha sido destruido.
Quiebra
Y luego está la bancarrota. Así como la negociación de deudas es una medida desesperada, es aún más desesperada y debe ser considerada sólo como última medida. Consejos específicos sobre la quiebra de su estado particular deben provenir de un abogado.
Pero tenga en cuenta que todas las bancarrotas permanecen en el archivo crediticio de un consumidor de 10 años. Además, hay costos asociados con ella. Costo del trámite de ejecución de aproximadamente $ 200 y varían los honorarios del abogado, pero no son baratos. Hay también dos cursos de consejería están obligados por ley. Un curso de presupuesto y de asesoría de crédito se requiere antes de la presentación y un curso de educación después de la deuda. El precio del curso alrededor de $ 36 a $ 50 cada uno.
Por lo general, un consumidor presentar una Capítulos 7 ó 13 años. Si el ingreso del consumidor se encuentra dentro de la renta media del estado y hay muy poca equidad en las posesiones, el capítulo 7 es la más común. Sin embargo, si el consumidor tiene un ingreso promedio por encima o por necesidades de proteger la equidad en una casa u otra propiedad, el Capítulo 13 es necesario. Si es aprobado por el tribunal, el capítulo 7 excusas de la deuda. Por otro lado, el capítulo 13 es esencialmente un programa de pago de la deuda. Es similar a un Programa de Manejo de Deudas (DMP) como se indicó anteriormente, excepto que es ordenado por la corte y los plazos son menos restrictivos. Además, un DMP puede incluso no encontrar su camino a su informe de crédito. E incluso si aparece, debe ser eliminado dentro de 7,5 años. Se garantiza que en un expediente de crédito por 10 años.
¿Cuál es la acción correcta para usted? No sé, y sólo el consumidor puede decidir eso. Sin embargo, buscar asesoramiento profesional de una agencia de asesoramiento y, si es necesario un abogado es siempre el mejor curso de acción.