Anualidad Fija indexadas Características
Vinculados a un índice de tasas de interés
Anualidades indexadas seguimiento del rendimiento de un mercado de valores para determinar la tasa de interés de la política. El S & P 500 y el Nasdaq 100 son los índices más utilizados, sin embargo otras opciones a menudo están disponibles. Estos índices consisten en un conjunto de acciones elegidas por el tamaño del mercado, la liquidez y la agrupación de la industria, entre otros factores. Diseñados para ser los principales indicadores de renta variable de EE.UU. y está destinado a reflejar las características de riesgo / rentabilidad del universo de gran capitalización.
Aunque devuelve el índice de anualidades son “atados” al funcionamiento de estos mercados, es importante tener en cuenta que existen acciones adquiridas directamente con los fondos de una anualidad de índice. En pocas palabras, la compañía de seguros se verá en el rendimiento global del índice y el crédito a su cuenta en función de su rendimiento. Esto es diferente de una anualidad variable, en la que está ligado a su capital de la realización de acciones individuales, y que pueden perder los principios.
Acreditación Método:
Cada anualidad indexadas se calculan de crédito o la tasa de rendimiento de manera diferente. Ellos tienen un mecanismo para proteger contra cualquier riesgo a la baja, sino también limitar los rendimientos al alza. Los tres más comunes que se utilizan para limitar la cabeza son la tasa de participación, la difusión y una gorra.
La tasa de participación es el porcentaje de crecimiento de un índice que está en la cuenta del dueño de la anualidad es. Por lo general, fluctúan entre 70% -100%.
Ejemplo: Una anualidad de índice de 100.000 dólares relacionados con el S & P 500 con una tasa de participación del 70%: Si S & P 500 experimenta un crecimiento del 10%, la cuenta se acredita con el 70% de ese crecimiento del 10%, dando a la anualidad de una tasa de interés del 7% para el año. El valor de la cuenta ahora sería de $ 107.000. Si se han invertido en el S & P 500 directamente, su cuenta sería un valor de $ 110.000.
La anualidad de índice creció a una tasa inferior, pero ten en cuenta la ventaja del anualidades; protección a la baja. Si en el año siguiente, el S & P 500 descendió un 5%, el valor de las anualidades se quedaría en 107.000 dólares, porque las ganancias están encerrados en cada año. El valor de la cuenta de inversión directa de S & P podría caer a $ 104.500.
Algunas anualidades utilizar lo que se llame a una extensión. Una extensión funciona muy similar a una tasa de participación. Sólo que en lugar de un porcentaje de crecimiento total, se utilizará un porcentaje fijo que separa el S & P vuelve a los beneficios de renta vitalicia. Si una anualidad se aplica un margen del 3% y el índice crece a 10%, la renta vitalicia que tienen un rendimiento del 7%.
El Cap de una anualidad indexadas fija una tasa máxima de cambio de un período determinado (normalmente un año). Normalmente, las tapas son alrededor del 8%.
Ejemplo: Una anualidad de 100.000 dólares índice vinculado al del S & P 500 con un tope del 8%. Si S & P 500 experimenta un crecimiento del 10%, la cuenta se acredita con el 8% de ese crecimiento del 10%. Imagen de la tapa como un techo para la tasa de retorno. No importa qué tan alto el rendimiento real del S & P 500, el máximo crédito a la anualidad sería de 8%
Sin embargo, imaginar un año en el que el S & P tuvo un rendimiento de 5%. La renta vitalicia que se utiliza una tapa que se devuelva siempre el 5%, debido a que no se han dado en el Cap. Con una tasa de participación, que aún se aplicaría, por lo que sería de crédito del 70% del 5%, la reducción de la tasa de interés hasta el 3,5%. No hay una respuesta clara en cuanto a qué método es mejor. En un mercado de crecimiento muy alta, una tasa de participación sería un mejor desempeño, y en un ritmo más lento, un crecimiento constante del mercado una tapa muestra una mayor rentabilidad.
Precio mínimo garantizado
Cada anualidad cuenta con un índice de tasa de rentabilidad mínima, independientemente del índice de rendimiento. Esta tasa es el seguro, y que varía de un contrato a partir de un 1-3%. La tasa de las garantías mínimas de que cada vez que el índice de disminución de valor, usted está ganando menos que un poco.
Inversionistas conocedores de la práctica de preservación de capital. ¿Por qué? Debido a un promedio de 1 de cada 4 años es negativo. Cuando estás en el mercado para el largo plazo el crecimiento medio se ve muy afectado por las pérdidas durante ese año negativo. Cualquier cosa que usted puede hacer para minimizar esas pérdidas es la inversión inteligente. En este sentido, la tasa mínima es muy atractivo ya que evita la erosión de las ganancias de años permeables.
Aplazamiento de impuestos
Anualidades de índice son con impuestos diferidos. Esto, y su liquidez disminuyó hacer anualidades índice de un vehículo de inversión diferida, ideal para los ahorros de jubilación. Su cuenta puede acumular valor libre de impuestos, por tiempo indefinido, hasta que el ingreso se le pague de inmediato. En circunstancias normales se demoraría cobrar el mayor tiempo posible para ganar intereses compuestos, lo que habría sido el dinero del gobierno que había invertido en un fondo mutuo o CD.