¿Qué es un Condo no cubierta por la garantía? Y ¿Cómo afecta esto a la hipoteca?
Prestamistas hipotecas mirar tanto el prestatario y la propiedad antes de aprobar un préstamo hipotecario. Esto significa que tanto los prestatarios y el colateral (la casa) debe cumplir con ciertos criterios.
El principal 3 categorías:
En primer lugar, las calificaciones de crédito del prestatario, los ingresos, historial de trabajo deben ajustarse a las directrices de la compañía hipotecaria. La mayoría de la gente ya sabe de la importancia de las puntuaciones de crédito sin embargo.
En segundo lugar, LTV del préstamo. Los bancos son muy sensibles a la cantidad de préstamos que en relación con el valor (LTV) de una propiedad. LTV significa “Loan to Value”. Por ejemplo, el 100% los préstamos tienen un 100% de LTV. El prestatario está recibiendo un préstamo por el 100% del valor de la propiedad. Cuanto mayor es el LTV mayor es el riesgo. Naturalmente, los bancos prefieren LTV bajo ya que estos préstamos por lo general significa un menor riesgo. LTV bajo significa menores tasas, en general. Cuanto menor sea el LTV menor será el riesgo de impago.
Por último, la propia o la propiedad de la garantía-el subrayado es la revisión del Banco última categoría antes de aprobar o rechazar una hipoteca.
Por ejemplo, un prestatario puede tener un crédito excelente, esté dispuesto a poner el 50% hacia abajo (bajo LTV) y aún así obtener disminuido debido a la “garantía de calidad inferior.” Esto significa simplemente que la propiedad en sí no es uno, el banco quiere prestar en.
Ejemplos de activos de garantía de calidad inferior:
1) No cubierta por la garantía Condominios: Esto significa que hay menos de 50% de las unidades ocupadas por sus propietarios en el complejo de condominios. Está ocupado en su mayoría por inquilinos. Por ejemplo, si el condominio cuenta con 100 unidades y sólo el 20% están ocupadas por sus propietarios es un condominio no cubierta por la garantía, y por lo tanto más riesgosas en los ojos del banco. Algunos bancos no se prestan a los no cubierta por la garantía en todos los condominios, sin embargo la mayoría de los bancos sólo limitarán el préstamo a valor (LTV).
Digamos que un prestatario califica para un préstamo del 95% o un préstamo 80/15/5. Sin embargo, con un condominio no cubierta por la garantía que sólo puede calificar para un 85-90%. Banco generalmente reducen LTV cuando existe un riesgo de heredar el prestatario o la propiedad en sí.
¿Cómo se sabe si la propiedad no es cubierta por la garantía? Sólo tiene que hablar con la gente del condominio Asociación de Propietarios y preguntarles. A veces no te lo diré directamente y usted tendrá que pedir a la persona a la hipoteca para un cuestionario de apartamento, que es el documento que establece la propiedad oficial de propietario / arrendatario relación. Algunos complejos, incluso te cobran $ 100 – $ 250 para este documento.
2) las propiedades y las exenciones del Ag: Una vez más, los bancos no suelen prestar en una propiedad con una exención de plata. Estas casas deben obtener financiamiento a través de la granja y los prestamistas rancho.
3) las propiedades en una zona en declive: Si la evaluación de la compañía hipotecaria muestra la propiedad está en declive en el valor de la mayoría de los bancos, otra vez, reducir el LTV-que el prestatario traer más dinero para el cierre-o no se prestan en absoluto. En este momento hay varios “puntos calientes” en los EE.UU., donde las propiedades están bajando 10/20/30% +. Naturalmente, estas son las áreas donde es muy difícil conseguir financiación porque los bancos no quieren prestar a los hogares que muestran una tendencia decreciente.
Finalmente, la mayoría de la gente piensa puntajes de crédito son el único problema en la obtención de una hipoteca o refinanciar, sin embargo los bancos mirar mucho más.
Jon Spears es una licencia de corredor hipotecario de Texas en Austin, Tx. Además de comprar los préstamos y préstamos con garantía hipotecaria, que ayuda a las personas comprar y refinanciar propiedades de inversión para ayudar a impulsar sus objetivos de jubilación.
Se especializa en Texas hipoteca, refinanciar y préstamos hipotecarios a tasas bajas